디지털 화폐의 미래 전망

디지털 시대에 금융의 세계는 혁명적인 변화를 겪고 있습니다. 전통적인 형태의 화폐가 점차 디지털 화폐에 자리를 내주고 있는데요. 이러한 현상은 기존 화폐에 대한 인식을 변화시키고 일상에서의 거래 방식까지 바꾸는 중입니다. 물론 눈에 띄는 변화는 시간이 조금 더 필요하겠지만요. 디지털 화폐의 현황과 미래 전망 등에 대해 종합적으로 알아보겠습니다.

 

미래에 현재 사용하는 지폐가 사라지는 모습

 

디지털화폐 현황

비트코인, 이더리움 등 암호화폐, 중앙은행 디지털 화폐(CBDC), 스테이블코인, 디지털 지갑 등 다양한 금융 혁신 분야를 아우르고 있으며 세계 경제에서도 깊숙이 큰 영향을 미치고 있습니다. 먼저 디지털 화폐에 대해 간단히 알아보겠습니다.

• 비트코인: 2009년 나카모토 사토시라는 익명의 기업이 만든 비트코인은 탈중앙화된 디지털 화폐로 공적 장부인 블록체인에서 운영되며 중개기관 없이 P2P 거래가 가능합니다. 비트코인은 희소성과 중앙기관의 통제를 받지 않아 가치와 디지털 금의 저장고로 인식되는 경우가 많은데, 전통 화폐에 대한 투자처로 인기를 얻고 있습니다.
  
  
• 알트코인: 비트코인을 넘어 수천 개의 다른 암호화폐가 존재하며 다양한 기능과 사용 사례를 제공합니다. 예를 들어 이더리움은 스마트 계약을 가능하게 하여 광범위한 분산형 애플리케이션으로 이어져요. 이 외에도 많이들 들어보셨을 리플이라든지 에이다, 도지코인 등 정말 많은 알트코인들이 존재합니다.
  
  
• 디지털 화폐(CBDC): 여러 국가에서 중앙은행 디지털 통화를 개발 중이거나 이미 개발 중인데, 보다 효율적이고 안전하며 투명한 지불 방법을 제공하기 위해 고안된 정부의 지원 디지털 통화입니다. 중국과 미국은 수년 전부터 테스트 중이고 그 외 유럽에서도 미리 뛰어든 시장입니다.

디지털화폐(CBDC)란 Central Bank Digital Currency의 약자로 중앙은행 디지털 화폐라는 뜻입니다. 디지털 화폐(CBDC) 관련해서 최근 한국은행 이창용 총재가 국정감사 자리에서 우리나라에도 실제로 실행할 예정이라고 얘기를 했었습니다. 추후 미국이나 유럽에서 표준화된 체계가 나오면 테스트 후 도입을 하겠다고 했는데요. 관련 내용은 기사로 확인해 보세요.
 

이창용 "美·EU 도입 후 기술적 안정성 보고 CBDC 시행 결정" [2023국감]

 

• 스테이블 코인: 스테이블코인은 가격 안정성을 유지하기 위해 고안된 암호화폐의 한 종류로, 미국 달러와 같은 통화에 가치를 고정시켜 불안정한 암호화폐 세계 내에서 신뢰할 수 있는 가치 저장 및 교환 매체를 제공합니다. 스테이블 코인은 달러보다 가치가 낮아지면 유통량을 줄이고 달러보다 가치가 높아지면 추가발행을 하는 방식으로 1달러의 가치와 연계하는 방식입니다.

예전에 루나 사태로 인해 시끄러웠던 적도 있었고요. 당시 투자자들의 재산이 허무하게 증발해 버리는 현상이 일어나서 한창 시끄러웠습니다. 테라 루나사태에 대해 언론사에서 간략하게 정리를 잘해둔 게 있어서 링크 첨부하니 한 번 읽어보시면 좋을 것 같습니다.

[그래픽] 권도형 '테라·루나 사태' 주요 일지

 
 

디지털 통화의 장점

• 탈중앙화: 사용자는 자신의 디지털 자산을 완전히 통제할 수 있습니다. 이러한 소유권은 은행이 계좌를 동결하거나 접근을 제한할 수 있는 전통적인 은행 시스템과 대비됩니다.
  
  
• 접근성: 디지털 화폐를 사용하려면 인터넷 연결과 장치만 있으면 되기 때문에 전 세계 많은 사람들이 접근할 수 있습니다. 금융의 포용력: 디지털 화폐는 전 세계적으로 은행권이 없거나 은행권이 낮은 인구들에게 금융서비스의 문을 열어주고 스마트폰과 인터넷만 있으면 누구나 글로벌 경제에 참여할 수 있어 경제적 포용력을 키울 수 있습니다.
  
  

  

• 효율성: 전통적인 금융 거래는 은행(은행원)을 통해 수수료와 시간이 들어가지만 디지털 화폐 거래는 신속하고 직접적이라 비용 절감에도 효과적입니다.
  
  
• 보안과 투명성: 블록체인 기술은 많은 디지털 통화를 뒷받침하며 강력한 보안 기능을 제공합니다. 모든 거래가 원장이라는 기록장에 근거가 남기 때문에 오히려 투명한 거래가 가능하며 위조, 변조에 강해서 해킹 등 보안에 더욱 강점을 나타냅니다.
  

  

• 세계화: 디지털 화폐는 국경에 구속되지 않으며, 국제 무역, 국경 간 송금, 원활한 글로벌 거래를 촉진합니다.
  
  
• 이용성: 디지털 화폐 시장은 24시간 운영되므로 글로벌 거래 및 투자 기회에 유연성을 제공합니다.
  
  
• 가치 저장: 비트코인과 같은 일부 디지털 화폐는 금과 유사한 역할을 하고 있습니다. 물론 비트코인은 실생활에서 누구나 이용할 수 있게 하는 것이 목적이었을 텐데, 금과 같이 취급을 받는 부분은 실패기도 하지만요. 투자자들은 인플레이션과 경제 불안에 대해서 헤지 수단으로 이용합니다.

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극복해야 할 과제

• 변동성: 일부 디지털 통화는 안정성을 목표로 하지만, 여전히 많은 통화가 변동성이 높아 투자자와 사용자 모두에게 위험을 초래합니다. 한 때 2천만 원 초반까지 떨어졌던 비트코인이 최근 상승하면서 4500만 원을 넘기기도 했었습니다.

"1년 6개월만에"…비트코인, 5000만원 돌파하나

 

• 보안 우려: 블록체인 기술은 안전하지만 디지털 화폐를 저장하고 거래하는 데 사용되는 지갑과 거래소는 해킹에 취약할 수 있습니다.
  
  
• 규제: 각국 정부는 디지털 통화를 효과적으로 규제하는 방법에 대해 여전히 고심하고 있습니다. 사기, 자금 세탁, 시장 조작 등이 우려됩니다.

• 채택 장벽: 광범위하게 채택하려면 사용성 문제를 해결하고, 대중을 교육하며, 기존 금융 시스템과의 호환성을 보장해야 합니다. 무엇보다도 중요한 것이 이용자의 숫자라고 생각되는데요. 아무리 편리하고 좋아도 사용하는 사람이 적으면 실제 사용하는데 많은 어려움이 따를 테니까요.

 
 

디지털 화폐의 미래

• CBDC의 증가: 중앙은행 디지털 통화가 더욱 널리 보급되어 정부가 통화 시스템에 대한 통제와 감독을 강화할 수 있을 것입니다. 이 부분이 탈중앙화와 대치되는 부분인데요. 이 부분도 수년 내에 해결점이 나오리라 봅니다.
  
  
• 상호 운용성: 미래에는 다양한 디지털 화폐의 호환성과 상호 운용성이 증가하여 국경 간 거래에서 마찰을 줄이고 지금보다 더욱 쉽게 편리하고 널리 사용될 것입니다.
  

  

• 기관 투자: 규제 명확성이 개선됨에 따라 기관투자자들은 디지털 화폐 시장에 진입하여 시장을 선점하려 할 듯합니다. 이미 디지털 화폐 그리고 블록체인 관련해서는 해외뿐만 아니라 국내 대기업에서도 이미 준비를 하고 있고 많은 프로젝트들이 진행 중입니다.
  
  
• 사용자 경험 향상: 사용자 친화적인 지갑과 인터페이스의 혁신은 디지털 화폐를 일반 대중들이 더 쉽게 접근할 수 있도록 만들 것입니다. 예컨대, 현재 누구나 쉽게 이용하는 어플처럼 디지털 화폐를 어플 내에서 다양한 분야에서 누구나 쉽게 사용이 가능하도록 하는 것도 있겠네요. 물론 QR바코드를 이용해서 상호 거래가 수월해지지 않을까 예상합니다.
  
  
• 진화하는 사용 사례: 디지털 통화는 탈중앙화된 금융(DeFi), 공급망 관리 및 투표 시스템과 같은 분야에서 새로운 응용 프로그램과 함께 계속 진화할 것입니다.

 

  

마지막으로 글을 마치며

디지털 화폐 세계는 빠르게 진화하는 중이며 미래는 유망합니다. 그러나, 디지털 화폐를 일상에 정착시키기 위해서는 보안에서부터 시스템 문제 등 해결해 나가야 할 과제들이 많이 남아있습니다. 그리고 기술의 혁신과 함께 규제의 명확성으로 디지털 화폐가 금융시장에서의 화폐에 대한 인식을 변화시키는 날이 오리라 봅니다.
 

개인적으로는 길어야 5년 이내라고 보고 있고요. 시간이 지날수록 디지털 화폐 관련 분야는 지속 발전해 나갈 것이고 정부와 기업, 개인이 이 새로운 금융 분야의 변화에 대해 인식을 변화하고 참여하는 데 있어서 큰 혼란과 함께 진통도 겪을 수밖에 없을 겁니다. 현재 우리는 굉장히 빠르게 변화하는 시대에 살아가는 중입니다.
 
누군가에게는 공상 소설 속의 먼 이야기처럼 들리겠지만, 이미 이쪽 분야에 뒤처지지 않기 위해 지속적으로 공부하고 노력하는 이들도 전 세계에 많이 있다는 것도 사실이고요. 디지털 화폐에 대해서 알아봤습니다. 지금도 전 세계에서 수많은 코인을 개발하는 중이고 정부에서 발행하는 CBDC를 하루빨리 개발하고 정착시키기 위해 전 세계가 경쟁 중이고요.
 
그중에서도 디지털 화폐 시장을 선점하기 위해서 미국과 중국이 가장 대립각을 세우는 양상을 보여주는 중인데 앞으로 5년 이내 디지털 화폐가 널리 이용되면서 현시점에서는 상상도 못 할 시대가 온다고 감히 예상해 봅니다. 추후 세월이 지나 지금 작성한 이 글이 어떻게 될지 너무 궁금하네요. 긴 글 읽어주셔서 감사드리며 좋은 일만 가득하시길 바랍니다.